J’ai essayé d’utiliser Obvy pour une transaction de plus de 40000 (quarante-mille) euros.
Pour un montant pareil il faut faire un virement (impossible de passer par CB, d’accord).
En tant qu’acheteur potentiel (et très intéressé par le véhicule proposé à la vente) j’ai créé mon profil, avec mon RIB, ma carte d’identité, la séance webcam (bonne chance) pour vérifier mon identité, et un justificatif de domicile (nécessaire pour une telle somme).
Mon compte en banque a été débité lundi 6 décembre de cette somme qui est apparue sur mon solde Obvy mardi 7 décembre ; la transaction, prévue jeudi 9 décembre, ne s’est pas faite pour différentes raisons (qui ne sont pas indépendantes du fonctionnement d’Obvy, mais c’est une autre histoire).
Le vendredi 10 décembre j’ai utilisé vers 15 h « Virement vers mon compte » dans Obvy ; le support m’a confirmé par « chat » que ce virement était bien créé et que cette fameuse somme serait créditée sur mon compte en banque le mercredi 15 décembre au plus tard (maximum 3 jours ouvrables).
La récupération de cette somme sur mon compte en banque n’a été effective que le lundi 20 décembre au matin…
Après des échanges parfois tendus avec le support Obvy, par « chat » et aussi par téléphone (enfin) le jeudi 16 décembre, j’ai enfin réalisé que:
- Si la banque « partenaire » d’Obvy refuse de faire un virement, aux dires du support, Obvy n’en est pas informé (anomalie de taille, non ?),
- Cette banque (le Crédit Mutuel pour ne pas le nommer) ne respecte pas l’esprit de la loi « anti-blanchiment » (d’argent « sale ») car elle accepte immédiatement une somme pareille sans rien demander quant à la provenance des fonds,
- L’argument de l’origine des fonds n’est invoqué (bien plus tard) que quand il s’agit de reverser cet argent, c’est-à-dire lorsqu’il risque de quitter le Crédit Mutuel…
Dans le détail :
- Mon virement du 6 décembre vers Obvy était à partir de mon compte d’épargne,
- J’ai créé mon compte sur Obvy en indiquant le RIB de mon compte courant,
- (précisons que mes 2 comptes sont gérés par la même banque dans la même agence, ce qui se voit tout simplement en comparant les 2 RIB),
- A aucun moment Obvy n’indique qu’il faut utiliser un compte unique,
- Le support m’a appris le 16 décembre que la plate-forme Obvy agit en tant que prestataire d’une filiale du Crédit Mutuel,
- En réalité le mardi 7 décembre à 2h30 du matin (heure à laquelle j’ai reçu le mail d’Obvy « Virement réussi sur votre compte sécurisé Obvy »), le Crédit Mutuel et Obvy ont accepté immédiatement cette somme (plus de 40000 euros) sans vérifier sa provenance, au mépris de la loi « anti-blanchiment » pour les transferts d’argent,
- Selon ce que m’a dit le support le 16 décembre, le Crédit Mutuel a refusé de faire le virement que j’ai demandé le 10 décembre sous prétexte qu’il s’agissait de 2 comptes différents, et en invoquant la loi « anti-blanchiment »… sans commentaires…
- Je n’en ai pas été informé avant jeudi 16 décembre à 16 h 25,
- Au contraire, après avoir attendu jusqu’au 15 décembre au soir que ce virement arrive sur mon compte (délai maximal confirmé par le support Obvy pour mon ordre de virement donné le 10 décembre), j’ai dû relancer plusieurs fois le support, le lendemain, avant d’apprendre que ce virement avait en fait été refusé,
- D’après le support Obvy, ils ne peuvent pas avoir l’information du refus de la part du Crédit Mutuel ; le seul moment où ils apprennent qu’un virement n’a pas été effectué c’est… quand le client leur dit que le virement n’a pas eu lieu… en l’occurrence, dans mon cas, 6 jours après avoir demandé le virement sur Obvy (confirmé par le support).
En conclusion, je vous laisse imaginer ce que le Crédit Mutuel a bien pu faire d’une somme pareille entre le 7 et le 20 décembre …